Если вы хотите внести наличные в банк...

**Наличные по-прежнему звенят у людей в карманах, и многие пользуются копилками, в которых порой накапливаются значительные суммы. Чтобы безопасно положить свои сбережения на банковский счёт, в некоторых случаях кредитная организация может поинтересоваться, откуда у вас столько наличных денег.

Один из пользователей Facebook недавно спросил, что делать с 10 тысячами евро наличными, накопленными сбережениями и продажей некоторых вещей. В комментариях одни считают, что, чтобы не объяснять банку, можно вносить деньги понемногу, другие предложили просто ничего не снимать со своего расчётного счёта и тратить наличные, чтобы избежать налогов и дополнительных вопросов от банка, сообщает ru.delfi.lt.**

Банки не всегда понимают объяснения

Дайва Чибирене, президент Литовской ассоциации бухгалтеров и аудиторов, пояснила, что в целом правовые акты не запрещают резиденту вносить деньги на свой банковский счёт, какая бы сумма ни была, – даже если она составляет 100 тысяч евро.

«Банк может просто попросить обосновать, откуда взялись деньги. Если они получены легально, после обналичивания со своей банковской карты, то всё в порядке. Возможно, вы накопили наличные ещё с давних времён, когда, например, можно было даже получать зарплату наличными. Это объяснение очень простое. Но опять же от банка будет зависеть, устроит ли его такое объяснение», - поясняет Д.Чибирене.

Правда, она подчеркнула, что Государственной налоговой инспекции точно не нужно платить налоги с внесённых на денежный вклад наличных. Однако вам придётся заплатить банку комиссию, поскольку вы воспользовались его услугой – внесли наличные деньги на банковский счёт.

«Каждый банк может устанавливать свой тариф. Некоторые взимают плату, некоторые - нет, некоторые устанавливают более высокую плату за мелкие купюры и т. д. Всё зависит от ценообразования банка, они устанавливают тариф по своему желанию. А налоги в налоговую инспекцию за внесённые деньги не платятся. Только комиссия банку. У некоторых людей неправильное понимание – я положил деньги в банк, банк с меня что-то списал, таким образом, значит, заплатил налоги с этих денег. Это не так», — рассказала Д.Чибирене.

Отслеживают, какие транзакции типичны для клиента

По словам представителя по связям со СМИ банка SEB Иевы Даугуветите-Дашкявичене, чтобы понять деятельность клиента, характер денежных операций и спрогнозировать возможное финансовое поведение в будущем, как того требуют правовые акты, банк просит клиентов заполнить анкету о видах деятельности, источниках доходов, клиенты также указывают и планируемые обороты на счетах и ​​в наличных. Она отметила, что эта информация позволяет понять, какие финансовые операции типичны для клиента, а какие можно назвать необычными.

«Если в ходе мониторинга деловых отношений выявляются необычные наличные или безналичные операции, мы можем задать дополнительные вопросы, попросить клиента обновить данные профиля, при необходимости запросить дополнительные документы. При мониторинге операций мы оцениваем всю доступную информацию о клиенте, поэтому конкретная сумма, с которой будут запрошены объяснения, не фиксирована и зависит от совокупности всех соответствующих обстоятельств. Частные клиенты могут внести наличные до 10 тысяч евро в месяц на банковский счёт, привязанный к платёжной карте. В банкоматах SEB можно внести бесплатно», — пояснила И.Даугуветите-Дашкявичене.

Руководитель оперативного банковского управления Luminor Bank Аушрине Минцене подтвердила, что в отношении денежных вкладов выполняются все правовые акты, соблюдаются предусмотренные ими правила, а также учитываются критерии оценки их приемлемого риска.

«Мы не работаем с наличными в отделениях банка, поэтому наши клиенты могут внести деньги на свой счёт через банкоматы без обязательного объяснения. Хотя конкретных ограничений по вкладам наличных денег на данный момент нет, специалисты банка имеют право дополнительно навести справки о происхождении средств каждого клиента независимо от суммы, если определённые действия клиента вызывают сомнения в соблюдении требований по предотвращению отмывания денег. Мы всегда рекомендуем сотрудничать с банком и подавать запрошенные документы, чтобы обеспечить бесперебойное обслуживание и возможность свободно распоряжаться своими средствами», - сказала А.Минцене.

По её словам, комиссия банка за внесение денег зависит от нескольких факторов, таких, как сумма вносимых денег в месяц, какая у вас платёжная карта, план обслуживания и т.д. В зависимости от этих факторов комиссия может или не взиматься, или достигать 2% от внесённой суммы.