Французская пенсионная система: смена социальной модели?
Французская пенсионная система стоит на пороге трансформации. Все больше граждан сомневаются в ее надежности.
Политическая и социальная нестабильность, рост стоимости жизни и тревога за доступ к медицинской помощи подталкивают французов к новым стратегиям поведения. Личные пенсионные накопления, которые раньше играли дополнительную роль, привлекают все больше внимания французов — даже в стране с одной из самых устойчивых социальных моделей в мире.
Для французской системы социального обеспечения смена ее традиционной модели может означать настоящий сдвиг парадигмы — отмечает французский экономический еженедельник Les Echos.
Пенсионная система… переживает экзистенциальный кризис, — пишет газета.
Дефицит пенсионного фонда прогнозируется до 2070 года и, согласно исследованию одной из крупнейших банковских и страховых групп Франции*, 53% французов выступают за то, чтобы самостоятельно копить на пенсию, несмотря на то, что раньше эти вложения считались вспомогательными.
Все большая часть французов поддерживают эту идею потому, что 78% из них обеспокоены своим пенсионным будущим. Особенно тревожатся женщины, которые часто вынуждены прерывать карьеру — например в связи с рожденим и воспитанием детей. В итоге более половины будущих пенсионеров создают собственные сбережения, чтобы подготовиться к завершению трудовой деятельности, при этом 24% делают это регулярно. Эта доля продолжает расти.
Как устроена французская пенсионная модель
Французская пенсионная система, вдохновленная моделью Бисмарка, которая использует распределение, основанное на принципе солидарности поколений, стала многоуровневой. Это позволяет системе быть более устойчивой и адаптироваться к демографическим и экономическим вызовам.
Первый уровень — основной государственный режим — обязательное распределение для всех работающих в частном и государственных секторах и индивидуальных предпринимателей.
Далее следует обязательное дополнительное пенсионное обеспечение, — оно также является распределительным, но реализуется через профессиональные фонды.
Третьим уровнем являются добровольные накопления, которые работник может формировать дополнительно, используя различные финансовые системы вкладов в течение своей карьеры.
Индивидуальные вложения до недавнего времени не считались основными, скорее дополнительными и играли вспомогательную роль.
Новая статистика
Исторически при выходе на пенсию французы сохраняют современный и активный образ жизни. Так, например, путешествуют 40% французских пенсионеров, практически ⅔ пользуются интернетом и современными цифровыми технологиями. Отмечается, что удовольствия, любимые занятия и общение среднестатистически составляют 7 часов 33 минуты в день.
Среди тех, кто регулярно занимается спортом (59%), популярны ходьба, легкий бег (46%), йога (25%) и велосипед (22 %)**.
Кроме желания обеспечить себе этот достойный уровень жизни (1-е место, 40%), факторы, который побуждают к накоплениям, многочисленны. Далее, следом за стремлением сохранить финансовую независимость, идут поиск безопасности и перспективы доходности, — отмечает французский экономический еженедельник Les Echos.
Поиск безопасности и ожидания доходности также играют значительную роль, наряду с важным вопросом пенсии — финансированием возможной потери самостоятельности. Однако только 17 % опрошенных выделяют этот пункт как основную причину для накоплений.
Тем не менее, два вопроса — зависимость и предусмотрительность — важны для почти ¾ опрошенных, тогда как половина чувствует себя плохо защищенной как «в общем, во Франции, так и в обществе». Главные причины тому — стоимость жизни, инфляция, небезопасность, политическая и социальная нестабильность, а также доступ к медицинской помощи, — цитирует издание.
В ответ на эти тревоги доля людей, выбирающих индивидуальные решения в каждом конкретном случае, составляет 50%, а внедрение коллективных решений становится меньшинством в предпочтениях французов, достигая 37%.
Перед экономической и социальной ситуацией и в условиях международного контекста более 60% чувствуют себя уязвимыми. Факторы физического и психического здоровья вызывают обеспокоенность у примерно 40% опрошенных, — пишет Les Echo.
Планы и тревоги
Только 6% французов на момент опроса считают важным этический аспект, например, экологичность или социальная ответственность инвестиций.
При этом четверть французов планирует накопить, в основном, чтобы сохранить эти сбережения на «черный день» (39%).
Пенсия же идет гораздо дальше по списку — лишь 12% опрошенных планируют использовать эти дополнительные сбережения специально для создания финансовой подушки, которую можно будет использовать после окончания профессиональной карьеры.
Примерно такая же часть населения хочет использовать эти накопления на отпуск или развлечения, на инвестиции в недвижимость или чтобы помочь своим детям.
Более половины французов хотят, чтобы их деньги в первую очередь были защищены от рискованных продуктов. Защищенность и безопасность вложений, как видно из опроса, является приоритетом.
Les Echos подчеркивает, что этот критерий был иным в 2024 году, в прошлом году этот критерий упоминался значительно реже.
Стратегии вложений — минимум риска
Самостоятельные вложения — накопления и инвестиции во Франции — вопрос, который требует серьезной дискуссии. Политики правого и центристского толка — Эдуар Филипп, Габриэль Атталь, Брюно Ретайо и Эрик Сиотти — считают эту идею важной, и даже некоторые лидеры-социалисты признают, что вопрос неизбежно выйдет на первый план перед следующей президентской кампанией. Бывший премьер-министр первой администрации Эмманюэля Макрона, Эдуар Филипп отметил, что в Германии доля личных накоплений для пенсии — 15%, тогда как во Франции — 2%.
Эти результаты могут лишь поднять вопросы об инвестиционных стратегиях, основанных на возрасте, поскольку неприятие риска, по-видимому, приобретает все большее значение по мере роста национальной и международной неопределенности.
- Baromètre Assurances de BPCE L’Observatoire (это ежегодное исследование, проводимое группой BPCE0)
** Insee (Национальный институт статистики и экономических исследований Франции)
