ЦБ Литвы снизит первоначальный взнос на ипотеку

Центробанк (ЦБ) Литвы намерен обновить Правила ответственного кредитования, снизив со следующего года минимальный размер первоначального взноса для впервые приобретающих жильё до 10% от стоимости приобретаемого жилья, сообщает ru.delfi.lt.

В настоящее время минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, однако, по данным Центробанка, недавний быстрый рост цен на недвижимость зачастую затрудняет накопление средств даже для финансово состоятельных покупателей.

«Эти изменения будут наиболее благоприятны для тех, кто только планирует приобрести своё первое жильё и хочет сделать это с помощью кредита. Им будет проще выйти на рынок ипотечного кредитования, поскольку они смогут быстрее накопить первоначальный взнос или получить более крупный кредит и лучше удовлетворить свои потребности», – сообщила журналистам в понедельник заместитель председателя правления Центробанка Литвы Юлита Варанаускене.

По данным Центробанка Литвы, как показывают исследования, ипотечные кредиты на первое жильё менее рискованны, покупатели с большей вероятностью будут вовремя выплачивать взносы и стараться содержать своё жильё, поэтому в ряде стран для них действуют более мягкие требования к первоначальному взносу.

Лица, впервые оформляющие ипотечный кредит, но уже владеющие жильём, по-прежнему будут обязаны внести первоначальный взнос в размере 15%.

Для всех без исключения, кто берёт второй или последующий ипотечный кредит, когда ранее взятые ипотечные кредиты ещё не погашены, предлагается применять требование о первоначальном взносе в размере не менее 30%.

По словам Ю.Варанаускене, новые требования немного усложнят ситуацию для тех, кто хочет приобрести недвижимость в качестве инвестиции. По её словам, это делается для того, чтобы предложение жилья могло догнать спрос.

«Для тех, кто приобретает жильё в инвестиционных целях – то есть не для того, чтобы жить самим, а чтобы сдавать в аренду или продать с прибылью, – требования немного ужесточаются. Таким образом мы регулируем прогнозируемый рост спроса, уменьшая гипотетическое число покупателей, поскольку предложение не поспевает за спросом», – заявила заместитель председателя правления ЦБ Литвы.

По словам Ю.Варанаускене, требование в размере 30% для таких кредитов действует в Литве с 2022 года, однако установлено исключение – это требование не применяется, если остаток имеющихся на данный момент ранее взятых кредитов по сравнению со стоимостью заложенного имущества составляет менее 50%.

По данным Центробанка Литвы, это исключение предоставило гибкость тем жителям, чьи текущие кредиты были взяты давно и уже почти погашены, однако за последние годы ситуация изменилась - исключение ослабляет эффективность требования, поэтому ЦБ намерен отказаться от него.

Центральный банк Литвы, принимая во внимание существенные изменения процентных ставок, наблюдавшиеся в последние годы, также предлагает скорректировать ограничения по соотношению взносов по кредитам к доходам.

Для обеспечения более стабильного влияния требования на цикл процентной ставки планируется перейти к единому требованию – размер взноса не должен превышать 50% от дохода при расчёте процентной ставки не менее 6%.

По данным Центробанка Литвы, в настоящее время применяется комбинация из двух ограничений – взнос не должен превышать 40% и 50% от дохода при расчёте по 5-процентной ставке.

В результате ограничение соотношения суммы взноса по кредиту к доходу в Литве, по сравнению с соседними странами, было мягче в условиях низких процентных ставок, но по мере роста процентных ставок оно ужесточалось – например, когда процентная ставка достигала 6%, максимально доступная сумма кредита уменьшалась примерно на 30%.

«Предлагаемое изменение обеспечит устойчивость заёмщиков к практически полностью ожидаемому повышению процентных ставок и более равномерное воздействие на весь цикл процентных ставок. На сегодняшний день такой лимит взносов и доходов в рамках этой структуры применяется в Эстонии, поэтому изменение также станет шагом к большей согласованности регулирования», – утверждает ЦБ Литвы.

Центробанк Литвы сообщает, что Правила ответственного кредитования, действующие в Литве с 2011 года, успешно обеспечили устойчивые стандарты кредитования на рынке ипотечных кредитов и защитили потребителей от чрезмерной задолженности. Эффективность этих мер постоянно контролируется и оценивается, чтобы гарантировать их эффективность в текущих рыночных условиях.

Правила уже обновлялись в 2015-м и 2021 годах для более эффективного управления рис­ками, возникающими в условиях низких процентных ставок, и ограничения потока вторичных и инвестиционных ипотечных кредитов.