Евросоюз: пострадавшим от мошенников смогут вернуть деньги

Почти каждую неделю пишут о новых историях мошенничества - люди лишаются денег. Евросоюз намерен бороться с такими случаями и готовит изменения, которые обяжут банки или другие кредитные ведомства возместить клиенту утраченные средства, если платёж был выполнен, когда мошенники выдали себя за вышеупомянутую компанию. Однако окончательное решение ещё не принято, а вопросы, касающиеся порядка возмещения, есть и у организаций, борющихся за права потребителей, сообщает ru.delfi.lt.

Ещё бывают случаи, когда мошенники выманивают у людей деньги, выдавая себя по телефону за попавших в беду родственников, но чаще они пользуются более хитроумными методами. Они создают сайты, очень похожие на сайты других реальных компаний, приглашают участвовать в лотереях «известных компаний», рассылают смс-сообщения, в которых просят оплатить несуществующие посылки, и даже делятся фиктивными объявлениями о найме работников.

Центр компетентности по превенции отмывания денег отмечает, что только в апреле–июне 2025 года мошенники выманили у жителей Литвы почти 7 млн евро. Было зафиксировано 4500 попыток выманивания денег (речь идёт о 20 млн евро).

Поскольку аферисты не унимаются, Евросоюз обсуждает актуальные перемены. Минфин Литвы сообщил, что в новом предложении к регламенту платёжных услуг (Payment Service Regulation) речь идёт о том, что, если житель лишился денег путём мошеннических манипуляций, например, spoofing, когда мошенник выдал себя за банковского служащего, то банк или другое кредитное ведомство должно вернуть человеку все деньги.

«Важно, чтобы человек немедленно информировал банк о мошенничестве, предоставил всю информацию и, если надо, обратился в полицию. Но если человек действовал сознательно и безответственно, то компенсации не будет», – указал Минфин.

Если это предложение будет принято, то деньги вернут и в том случае, когда платёж был совершён без ведома человека.

Предложение ЕС звучит так: «В тех случаях, когда третья сторона выдавала себя за работника платёжного ведомства, незаконно использовала его название, адрес эл. почты или номер телефона и в результате были осуществлены обманные операции, поставщик услуги должен вернуть клиенту все деньги при условии, что пострадавший немедленно обратился в полицию или к поставщику финансовых услуг».

По данным министерства, если человек потерял платёжную карту или её у него украли, ответственность потребителя сокращена до 50 евро, остальное придётся покрыть поставщику услуги.

Будут и другие перемены: например, поставщики услуг должны делиться данными о мошенничестве и проверять, совпадает ли IBAN получателя с именем получателя. Также перед операцией в банкомате будет ясно представлена вся информация о налогах и курсе валюты.

Важно, однако, знать, что эти решения ещё не приняты. Сейчас этот пакет изменений ещё находится в стадии обсуждения – обсуждают Еврокомиссия, Совет Европы и Европарламент.

«Надеются, что политическая договорённость будет достигнута в этом году, а окончательный текст будет принят и подтверждён в середине 2026 года. Совет Европы предлагает сделать так, чтобы новый регламент вступил в силу в течение двух лет после его представления, поэтому, если предложение одобрят, то регламент начнёт действовать с лета 2028 года», – указал Минфин.

Ассоциация Литовских банков это предложение комментировать не стала, сославшись на тот факт, что ещё идут переговоры и обсуждения. Сейчас закон не предусматривает возвращение средств, которые выманили мошенники.

Исполнительный директор ассоциации «За честное банковское дело» Кястутис Купшис согласен, что идея важна, поскольку важны способы борьбы с мошенниками.

По его словам, на данный момент 14% средств, которые выманили мошенники, людям возмещают кредитные ведомства, а ответственность за 86% ложится на самих потребителей.

«Раньше всё было ясно - если у клиента надёжное средство идентификации, генератор кодов и т.д., этого было достаточно, чтобы не попасть на удочку мошенников, ведь он сам держит руку на кнопке. Сейчас, если человек нажал кнопку «переслать деньги», это не значит, что он согласен с этой операцией. Произошло серьёзное изменение в мышлении», – сказал Купшис.

Он добавил, что перекладывание ответственности на потребителя не всегда справедливо.

«Может быть так, что мнимый сотрудник банка заставит клиента выполнить такую операцию, которую он не делал бы сам, если бы знал, что имеет дело с мошенником. В таком случае ответственность будет на поставщике услуг, чтобы не пострадал клиент. Конечно, в первую очередь он должен выполнить определённые условия, обратиться в полицию и т.д.», – сказал Купшис.

Однако он отметил, что пока не может представить окончательную позицию ассоциации по этому вопросу, поскольку предложенный порядок вызывает у него вопросы. Один из них – как защититься от нечестных действий потребителей.

«Может быть и так, что какой-либо потребитель договорился с третьей стороной провернуть «сделку». Значит, появится схема, с помощью которой этот нечестный потребитель разбогатеет, а ущерб погасит банк. Мы этого тоже не хотим. В таком случае перегнут палку, потребитель сможет злоупотреблять. Поэтому каждый случай надо будет рассматривать отдельно», – сказал Купшис.

Он также отметил, что банки активно информируют жителей о мошенниках:

«Банки постоянно говорят, что их работники не звонят людям, не просят назвать PIN-код, но мошенники хитры, они находят уязвимых людей, которые попадают в их сети. Поэтому надо давить на банки, чтобы они создавали более надёжную систему защиты», – сказал Купшис.

Он предлагает обсудить идею создания коллективного фонда возмещения убытков.