Мнение. Сколько стоит заплатить?

За то, что банки распоряжаются нашими (честно заработанными) деньгами, мы платим. Как минимум, 11 евро в год мы отдаём за обслуживание счёта – благодаря чему можно «бесплатно» платить за коммунальные и прочие услуги через интернет. Ибо даже за внесение наличных на свой собственный счёт надо платить дополнительно. Про то, что за пользование нашими деньгами банки должны выплачивать определённый процент (не только со срочных, но и текущих вкладов), уже никто не вспоминает: как говорится, «это было давно и неправда».

Ни для кого не секрет, что за пользование банковскими картами в магазинах и банкоматах тоже нужно платить. По некоторым данным, банки берут 2–3% от стоимости каждой покупки за аренду и обслуживание платёжных терминалов. Если в первом случае эти деньги за вас платит продавец, то за снятие наличных, когда пользуетесь «не своим» банкоматом или если сумма превысит разрешённый лимит, платите вы. Также клиентам банков приходится платить за активно внедряемые ими (банками) технологии (которые, к слову, не относятся к сфере банковской деятельности) и совершенно ненужные им (клиентам) услуги.

Так, банки теперь выпускают бесконтактные карточки, пользоваться которыми, может быть, и удобнее, нежели обычными, но – только до той минуты, когда вы свою карту теряете, или же кто-то влезает в вашу сумочку. Далее события развиваются по принципу «что с возу упало, то пропало»: любой злоумышленник может беспрепятственно пользоваться вашей картой, пока вы не обнаружите её пропажу.

Хорошо ещё, что банки для таких случаев предусмотрели ограничитель: за раз можно оплатить покупку не дороже пары десятков евро (в разных банках это разный предел). Так что за один раз много у вас не уведут.

По этой причине куда безопаснее отказаться от «бесконтактности» и вводить свой PIN-код вручную (что, кстати, пока никто не отменял).

У меня истёк срок действия банковской карточки. Я пришёл в отделение крупного скандинавского банка, куда в своё время наши денежки автоматически перетекли из сберкассы; там хотя бы проценты по вкладу платили, и поинтересовался, где и как я могу получить новый «пластик» взамен прежнего. Кстати, на обороте каждой карточки чётко указано, что она является собственностью банка; следовательно, она даётся нам во временное пользование.

Улыбающаяся сотрудница, сыграв попурри на клавиатуре компьютера, сообщила мне, что новая карточка уже отправлена мне по почте (странно: я никого об этом не просил – да и не получал ничего). На мой вопрос, можно ли забрать эту карточку непосредственно в отделении банка, ответом было: «Конечно, можете, это будет стоить пять евро. Но почтой – только два евро».

Далее – полученную (лично в банке за 5 евро, по почте – 2 евро) карточку необходимо активировать, причём сделать это можно, как предлагается, через свой профиль в интернете. Авторизоваться вы можете либо через свой «умный» смартфон (которым я принципиально не пользуюсь), либо с помощью «PIN-генератора» (это такая пластиковая коробочка с кнопками за 8,5 евро). Зачем владельцу смартфона, к которому обычно уже «привязан» его банковский счёт, ещё и карточка – непонятно: нынче смартфон сам по себе является платёжным терминалом!

Судя по всему, этот порядок, очевидно, вполне устраивает чиновников Министерства финансов, Банка Литвы и Совета по конкуренции, ответственных за надзор за деятельностью коммерческих банков. По их утверждению, «более высокие тарифы – не обязательно нарушение закона». Тем временем сотрудники банков предлагают в доверительной беседе недовольным вкладчикам изучить тарифы у их конкурентов, причём - нескандинавских.