«Не отбирайте 300 евро у тех, кто копит на старость самостоятельно»

Дискуссии, происходящие в публичном пространстве относительно судьбы второго пенсионного уровня, показывают, что государственным учреждениям не всё равно, что произойдёт с дополнительным накоплением на пенсию. Сомневающимся жителям приходится снова и снова напоминать, что хотя система и не идеальна, но она необходима, потому что те, кто не откладывает дополнительно, не смогут прожить на пенсию и впоследствии будут вынуждены обращаться за социальной помощью. Проблема заключается в том, что жители недостаточно доверяют II пенсионному уровню, и во многом в этом виноваты частые изменения в системе, утверждает Гедрюс РИМША, президент Литовской ассоциации компаний по страхованию жизни, в пресс-релизе.

Представленные в марте предложения по налоговой реформе, в том числе предложение об отказе от льгот по страховым взносам по долгосрочному страхованию жизни, показывают, что третий пенсионный уровень также может "наступить" на те же грабли, снижая доверия к системе.

В настоящее время государство поощряет самосбережение, применяя льготы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) к страховым взносам по накопительному страхованию жизни и взносам в пенсионные фонды III уровня. Для того, чтобы отказаться от льгот по НДФЛ по страховым взносам на долгосрочное страхование жизни, тоже был найден предлог — мол, большей пользы обществу эти льготы не приносят.

Речь должна идти не об абстрактном обществе, а о тех жителях, которые накапливают и от уплаченных взносов по накопительному страхованию жизни могут получить возврат максимум 300 евро. Слово «возврат» означает, что эти деньги выделяются из тех же налогов, уплачиваемых жителями в качестве стимула для них самостоятельно копить на старость.

Наши опросы показывают, что копить через страхование жизни в наибольшей степени мотивируют её преимущества, которые оно предоставляет: возможность получить выплату в случае несчастного случая, знание того, что у семьи будет финансовая поддержка, возможность откладывать на пенсию, образование детей или другие планы на будущее в течение длительного периода времени, дополнительное страхование от критических заболеваний. Возможность вернуть 300 евро в год в условиях двузначной инфляции, безусловно, не самый мотивирующий фактор для «наживы» за счет накопления через страхование жизни. Но для среднего или менее обеспеченного населения этот стимул важен и полезен.

В качестве альтернативы копящим через страхование жизни представлен инвестиционный счет, который можно рассматривать как продвинутый инструмент. Однако, на наш взгляд, это не подходит для многих клиентов, страхующий свою жизнь таким образом. Инвестиционный счет предназначен для тех, кто знает финансовые рынки, понимает и может принимать инвестиционные риски, получает более высокие доходы, имеет свободные средства и самостоятельно их инвестирует. В настоящее время только небольшая часть населения активно инвестирует, поэтому потребуется время, чтобы эта мера прижилась. Мы не можем быть уверены, что инвестиционные счета не будут заменены новым решением властей через несколько лет.

Для поощрения пенсионных накоплений необходимо повышать финансовое образование населения, предоставлять ему профессиональные консультации и регулируемые, адаптированные финансовые инструменты, такие как пенсионные фонды III уровня и накопительное страхование жизни. А для жителей Литвы, не вникающих в тонкости самоинвестирования, именно льгота по НДФЛ на взносы является толчком сначала заинтересоваться, а затем начать копить.

Публикацию подготовила

Габия ПАКНИТЕ,

студентка Вильнюсского университета