Как работает кредитная карта

Откладываете важную покупку из-за нехватки денег? Есть решение — оформить кредитную карту без отказа. Чтобы правильно пользоваться карточкой, нужно знать, как она работает.

Кредитка — пластиковая карта, которой можно оплачивать товары и услуги, получать кэшбэк и даже снимать наличные в пределах лимита. Казалось бы, а в чем тогда отличие от дебетовой карточки?

На кредитке лежат заемные средства. Расплачиваясь картой, вы используете не свои деньги, а берете в долг у банка. Купленная вещь сразу становится вашей, но потраченную сумму нужно будет полностью вернуть.

Заемные средства можно тратить в онлайн-магазинах, супермаркетах, ресторанах, оплачивать услуги в клиниках, салонах красоты, автосервисах — в общем везде, где принимают банковский пластик.

Давайте разберемся, как работает кредитка и как ей правильно пользоваться. Для этого нужно знать основные понятия, связанные с ней. Речь идет о кредитном лимите, беспроцентном периоде и процентной ставке. Давайте разбираться по порядку.

Заемную сумму, которую вы можете потратить по карточке, и называют кредитным лимитом. Каждый банк сам устанавливает максимальную планку. Где-то лимит равен 100 000 рублей, в другом финучреждении — 500 000 рублей.

Сколько одолжит банк, зависит от нескольких факторов. Кредиторы рассчитывают лимит по своим формулам, которые они не разглашают. В первую очередь финучреждения обращают внимание на кредитную репутацию заемщика и его ежемесячный доход.

Чем больше заемщик зарабатывает и чем чище его история, тем больше денег ему готовы дать в долг. Клиенту с непостоянным заработком могут одобрить небольшой лимит или вовсе отказать.

Кредитка — это своего рода кредит. Финучреждение заинтересовано, чтобы получить все деньги обратно, поэтому охотнее соглашается на сделку с надежным плательщиком.

Банк может изменить лимит по уже выданной карте. Если вы не допускаете задолженностей, исправно платите кредиты, то банковская организация готова пойти навстречу и увеличить заемную сумму.

По кредитным картам действует процентная ставка. Она и определяет, какую сумму нужно будет переплатить за использование заемных денег.

Процентные ставки в каждом банке разные. Средняя величина — 20%, но в некоторых учреждениях она может доходить до 37%. Ставку указывают в договоре при оформлении кредитки.

Чтобы рассчитать переплату за месяц, нужно годовую ставку поделить на 12 месяцев.

Пример расчета: 20% / 12 месяцев = 1,6%.

Федор одолжил 50 000 руб. под 20%, чтобы приобрести новый ноутбук. Мужчина хочет вернуть средства через месяц. Посчитаем, какая переплата выйдет за месяц.

50 000 руб. × 1,6 % = 800 руб.

У большинства кредиток есть беспроцентный период. В это время заемщик может тратить лимит и не платить проценты. Это часто называют «грейс-периодом». В среднем он длится от 30 до 120 дней — все зависит от политики банка.

Чем дольше период, тем лучше. У кредитной карты без процентов в Совкомбанке грейс-период длится 180 дней. В течение полугода вы можете совершать покупки и не платить по карте проценты.

Если заемщик погасил задолженность, пока действует грейс-период, он не переплатит за кредитку ни копейки. Поэтому вовремя вносите платежи, чтобы пользоваться заемными деньгами бесплатно.

Если продолжите пользоваться картой уже после грейс-периода, то начнет действовать процентная ставка. Если вы вовремя не погасите долг, возникнет задолженность, что негативно скажется на кредитной истории.

Использовать кредитную карту для повседневный трат — плохая затея. Если вам не хватает денег на еду, одежду и лекарства, вероятно, вы неправильно распоряжаетесь деньгами. В таком случае кредитка не спасет, а только втянет в долговую яму.

Одолжить деньги у банка стоит, если срочно нужны деньги на важную покупку, например, на стиральную машину или ремонт автомобиля. Прежде чем оформить карту, оцените финансовые возможности. Вы должны быть уверены, что сможете погасить задолженность, пока действует грейс-период.

В чем главная выгода кредитки:

• грейс-период — вы можете бесплатно тратить заемные деньги на любые покупки;

• кэшбэк — он тоже может быть у некоторых кредиток. Банк возвращает часть денег с покупки. Кэшбэк могут выплатить деньгами или бонусами.

Кредитка — удобный платежный инструмент, который принесет вам выгоду, если разумно тратить средства и вовремя погашать задолженность.