ЦБ Литвы борется с финансовыми мошенниками
Центробанк Литвы (ЦБ) предлагает ряд законопоправок, направленных на борьбу с финансовым мошенничеством. По данным ЦБ, среди наиболее важных изменений – ужесточение подтверждения платёжных операций и право банков списывать средства со счетов получателей, если выяснится, что деньги были получены незаконным путём, сообщает ru.delfi.lt.
Банки также будут обязаны возместить клиентам убытки, если их деньги были выманены мошенническим путём от имени банка клиента или другого учреждения, предоставляющего платёжные услуги.
Правительство представит поправки в Сейм на предстоящей весенней сессии.
«Масштабы мошенничества подобны распространяющемуся пожару. Мы хотим создать и предоставить финансовому рынку инструменты для тушения этого пожара. Предложенные поправки призваны внести большую ясность и конкретность в финансовый рынок, для его участников и населения», – заявил председатель правления ЦБ Гядиминас Шимкус.
Сообщается, что одно из важнейших изменений касается концепции подтверждения платежа (авторизации). Согласно новому порядку, платёжная операция не будет считаться авторизованной, если она не была инициирована самим клиентом или если она произошла без его согласия, даже если платёж был подтверждён с использованием средств идентификации потребителя.
По словам Г.Шимкуса, до сих пор нет единого мнения о том, когда платёжная операция может считаться авторизованной, поэтому внесение поправок к законодательству решило бы эту проблему.
ЦБ утверждает, что это изменение чрезвычайно важно, поскольку большинство случаев мошенничества основаны на методах социальной инженерии, когда мошенники выманивают или похищают данные клиентов для входа в систему.
«Почти половина случаев мошенничества связана с кражей данных для входа клиентов в систему или хищением данных авторизации», – отметил Г.Шимкус.
Среди прочих существенных изменений ЦБ предлагает новые обязанности для поставщиков платёжных услуг: обязательство обмениваться информацией в целях предотвращения мошенничества и право списывать средства со счёта получателя, если выяснится, что они были получены мошенническим путём.
Утверждается, что поставщики платёжных услуг, при наличии обоснованных подозрений в мошенничестве, также будут обязаны остановить платёжную операцию или отказаться от её выполнения, а также будут обязаны возместить потребителям понесённые убытки, если деньги были выманены мошенническим путём от имени банка потребителя или другого поставщика платёжных услуг.
По словам главы ЦБ, несмотря на то, что компании, предоставляющие платёжные услуги, сейчас пытаются предупреждать о потенциальных рисках, тем не менее, они не могут остановить платёжную операцию, если потребитель требует её выполнить. Кроме того, предлагается предоставить потребителям возможность выбирать способ выполнения платежей поставщиком платёжных услуг – мгновенный или обычный.
Всего – более 20 поправок к закону
По утверждению ЦБ, он подготовил более 20 существенных поправок к Закону о платежах и потребительском кредитовании, стремясь таким образом включить в законодательство некоторые из ранее представленных рекомендаций и положения будущих регламентов Европейского союза (ЕС).
По мнению Г.Шимкуса, на поставщиков платёжных услуг должна быть возложена обязанность обмениваться информацией в целях предотвращения мошенничества. Также предлагается предоставить потребителям возможность устанавливать лимиты расходов для каждого способа оплаты или платёжного инструмента – для платежей по телефону, карте, переводов или других операций.
В случае попытки удалённой установки мобильного приложения банка потребителем или увеличения лимитов платежа, будут применяться превентивные меры.
Кроме того, по словам Г.Шимкуса, предлагается усилить превентивные меры на рынке потребительского кредитования.
По словам премьер-министра Инги Ругинене, для борьбы с мошенничеством создана рабочая группа, и предложения ЦБ являются первыми результатами этой работы.
«Речь идёт не только о секторе финансовых услуг. Не менее важно предотвратить и то, как мошеннические сообщения и вводящая в заблуждение информация доходят до жителей, а также усилить расследование преступлений и привлечение к уголовной ответственности за них. Для достижения этой цели моим постановлением создана специальная рабочая группа, и работа уже ведётся полным ходом, – заявила она журналистам в правительстве. - Сегодня мы видим первые результаты – это подготовленные ЦБ поправки к законодательным актам».
Проект поправок к законодательным актам был представлен ЦБ в Министерство финансов.
Если поправки будут приняты Сеймом этой весной, часть из них вступит в силу в 2026 году, остальные – в ноябре 2027 года, то есть до вступления в силу нового законодательства ЕС.
По данным Центра компетенций по предотвращению отмывания денег, за прошедший год финансовые учреждения предотвратили хищение почти 40 млн евро, а сумма остановленных средств составила приблизительно 15 млн евро.
Однако, за последние два года мошенники выманили у жителей и предприятий по 20 млн евро.
